Словарь страховых терминов от Н до Я

Мы продолжаем знакомство с основными страховыми терминологиями. Предлагаем Вам продолжение словаря страховых терминов, касающихся темы страхования. Для удобства мы собрали наиболее используемые страховые термины страхования.

Н

НАГРУЗКА (Loading) — часть страхового тарифа, которая не связана с формированием фондов для осуществления страховых выплат. За счет Н. покрываются затраты, обусловленные организацией и обеспечением страхового дела (оплата работы персонала страхователя, оплата посреднических услуг, аренда помещений офиса, затраты на приобретение и эксплуатацию вычислительной техники, рекламу, транспортные услуги, уплату некоторых налогов и обязательных платежей и т.п.). Н. является также источником получения определенной суммы прибыли от страховой деятельности.

НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ (accident) — внезапное, непредвиденное внешнее воздействие, такое как пожар, дорожно-транспортное происшествие, катастрофа, отравление химическими продуктами или другое событие, которое послужило причиной смерти или увечье застрахованного лица, повреждение или уничтожение застрахованного имущества.

НОНФОРФЕТЮР (nonforfeiture) — сохранение действия договора страхования при условии неуплаты очередного страхового платежа.

НОРМАТИВНЫЙ ЗАПАС ПЛАТЁЖЕСПОСОБНОСТИ (normative solvency margin) — страховщики, которые осуществляют страхование жизни, определяют нормативный Н. з.п. на уровне 0,05 % от долгосрочных страховых обязательств (математического резерва), которые определяются на любую дату в отдельности по каждому договору страхования. Страховщики, которые взяли на себя страховые обязательства в объемах, превышающих возможности их выполнения за счет собственных активов, должны застраховать риск выполнения этих обязательств у перестраховщиков. Перестрахованию подлежат также все объекты, страховая сумма любого из которых превышает 10 % общей суммы уплаченного уставного фонда и сформированных резервов.

О

ОЦЕНКА РИСКА (risk evaluation) — анализ обстоятельств, которые всесторонне характеризуют риск на основании информации, которая подается в полном объеме. О. р. осуществляется как перед подписанием страхового договора, так и после наступления страхового случая.

П

ПЕНСИЯ (pension) — гарантированная ежемесячная выплата денежных сумм для обеспечения людей преклонного возраста, инвалидов, а также тех, кто утратил кормильца. П. — разновидность ренты.

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ (reinsurance) — сравнительно новая для Украины сфера страховых отношений. В СССР П. не применялось. П. — операция между двумя страховыми компаниями, согласно которой одна из них (цедент) передает от своего имени за определенную плату часть риска по договору, заключенному со страховщиком, другой компании (перестраховщику). П. дает возможность разукрупнять большие риски, разделяя их между двумя или несколькими страховщиками, что способствует сбалансированности страхового портфеля любого из них. Благодаря П. повышается финансовая надежность страховщиков, возрастает их общая возможность наращивать объемы страховых услуг. П. бывает факультативным (по отдельным соглашениям) и договорным (облигаторным). Последнее вменяет в обязанность цедента передавать в перестрахование в пределах установленной суммы все риски, характер и размер которых определен условиями договора. Существует две формы П. — пропорциональноеи непропорциональное.

ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ ПРЕМИЯ (reinsurance premium) — часть страховой премии, которая передается цедентом перестраховщику в виде платы за перестрахование.

ПЕРЕСТРАХОВЩИК (reinsurer) — страховая организация, которая принимает объекты на перестрахование. Компания, которая осуществляет исключительно операции по перестрахованию, называется профессиональным П.

ПОЖИЗНЕННАЯ СТРАХОВАЯ РЕНТА (annuity (whole life insurance rent) — разновидность личного страхования, регулярный доход, который выплачивается застрахованному лицу до конца его жизни из фонда, накопленного за счет страховых взносов.

ПОЛИС (СТРАХОВОЙ ДОГОВОР, СТРАХОВОЕ СВИДЕТЕЛЬСТВО) (policy) — письменное соглашение между страхователем и страховщиком, которое удостоверяет, что страховщик берет на себя обязательства в случае наступления страхового случая выплатить страховую сумму или в пределах страховой суммы возместить убыток страхователю или другому лицу, указанному в П. При условии уплаты страховых платежей в определенные сроки П. должен содержать: название документа, реквизиты страховщика, фамилию или название страхователя, его адрес, перечень объектов страхования, размер страховой суммы, перечень страховых случаев, размер тарифа, а также страховых платежей, срок их уплаты, срок действия договора, права и обязанности сторон, другие условия, подписи сторон.

ПОРТФЕЛЬ ОТВЕТСТВЕННОСТИ (portfolio of liability) — общая сумма ответственности страховщика или перестраховщика по всем действующим полисам.

ПОСРЕДНИК (intermediary) — страховой брокер, или агент, посредством которого заключается договор страхования и решаются отдельные вопросы относительно урегулирования претензий.

ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ (policy wording) — обрабатываются страховщиком на каждый вид страхования и подлежат регистрации в Уполномоченном органе (ныне — Минфине). П. с. должны содержать: перечень объектов страхования, порядок определения страховых сумм и размера страховых выплат, перечень страховых рисков, исключения из страховых случаев и ограничения страхования, срок и место действия договора страхования, порядок заключения договора страхования, права и обязанности сторон, действия страхователя в случае наступления страхового случая и перечень документов, которые подтверждают эти случаи, порядок и условия уплаты страховых сумм, срок принятия решения о выплате или отказе относительно возмещения, условия прекращения действия договора и порядок решения споров. В П. с. вносятся страховые тарифы. Если П. с. не отвечают этим требованиям, Уполномоченный орган может отказать страхователю в выдаче лицензии.

ПРЕВЕНТИВНЫЕ МЕРОПРИЯТИЯ В СТРАХОВАНИИ (preventive measures in insurance) — совокупность осуществляемых страховщиком или за его счет мероприятий, связанных с предупреждением или снижением разрушительного воздействия возможных страховых случаев. П. з. в с. вытекают из самой сущности страхования, его превентивной функции. Это обусловливает потребность всестороннего обоснования правил страхования и тарифов, а также применение эффективных форм расчетов, квалифицированного оценивания рисков и определения размеров страховых выплат. Страховщики могут предусматривать проведение за счет средств страховых резервов ряда мероприятий, направленных на предотвращение пожаров, наводнений, инфекционных заболеваний животных и т.п.

ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ПОЛИСА (suspension of cover (policy) — может произойти при таких условиях: выполнение страховщиком обязательств в полном объеме, окончание предусмотренного срока действия договора страхования; неуплата страхователем страховых платежей, расторжение страхового договора по инициативе страхователя или страховщика, ликвидация страхователя (юридического лица) или страховщика, смерть страхователя (физического лица); признание судебными органами договора недействительным. В случае П. д.п. по инициативе страхователя ему возвращаются страховые платежи за период, который остался к окончанию действия договора, за вычетом нормативных затрат на ведение дела.

ПРИБЫЛЬ ОТ СТРАХОВЫХ ОПЕРАЦИЙ — разность между суммой заработанных страховых премий и себестоимостью их предоставления.

ПРОЛОНГАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ (prolongations of life insurance) — продолжение действия договора смешанного страхования жизни или пожизненного страхования свыше срока, обеспеченного уплаченными взносами.

Р

РЕНТА (annuity) — последовательные периодические выплаты. В переводах с английского употребляется термин «аннуитет».

РЕНТА СТРАХОВАЯ (annuity) — регулярный (ежемесячный) доход страхователя, связанный с получением пожизненной или временной пенсии (ренты) за счет предварительно внесенных в страховой фонд денежных средств.

РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ ОПЕРАЦИЙ (profitability of insurance transaction) — показатель уровня прибыльности страховых операций: процентное отношение суммы полученной прибыли к общей сумме страховых платежей. Р. с. о. определяют также в разрезе видов страхования.

РЕЦИПИЕНТ (recipient) — получатель платежа или субсидии.

РИСК (risk) — вероятность понести потери ожидаемой экономической (финансовой) пользы или прямых убытков из-за возникновения неопределённого (случайного) события, которое затрагивает интересы лиц, причастных к тому или иному делу, или всех членов общества.

РИСК СТРАХОВОЙ (risk) — термин, который соответствует нескольким понятиям. Под Р. с. понимают: а) определенное событие, на случай которого осуществляется страхование и которая имеет признаки вероятности и случайности наступления (ст. 8 Закона Украины «О страховании») Р. с. — возможность гибели или повреждения имущества от огня, наводнения, землетрясения и другого бедствия. В личном страховании Р. с. могут являться — нетрудоспособность, смерть, дожитие до определенного возраста или другого оговоренного события; б) объект страхования; в) вид ответственности страховщика; г) распределение между страховщиком и страхователем вреда, причиненного страховым случаем.

РИСКОВАЯ ПРЕМИЯ (risk (or pure) premium) — часть страховой премии, какую страховщик назначает для создания необходимого резерва с целью выплаты страхового возмещения.

РИТОРНО (ritorno) — часть страховой премии, удерживаемая страховщиком в случае разрыва договора.

С

СМЕШАННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ (combined personal insurance) — вид личного страхования, в котором предусматривается страховое покрытие нескольких несовместимых рисков. Наиболее частое C. с. ж. включает покрытие на случай смерти застрахованного по любой причине на протяжении срока действия договора, на случай дожития его к окончанию срока договора и на случай, если в результате несчастного случая был причинён вред его здоровью.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ (special conditions of insurance) — условия, применяемые в случае, если нужно изменить, расширить стандартные условия, применяемые в этом виде страхования.

СРОК СТРАХОВАНИЯ (insurance term) — период действия договора страхования. Обычно начинается не раньше срока уплаты первого взноса страховой премии и заканчивается с наступлением страхового случая, по которому выплачена вся страховая сумма, прекращение действия договора из-за неуплаты очередных платежей или по другой причине, а также после окончания определенного договором срока страхования.

СТРАХОВАНИЕ (insurance) — это вид гражданско-правовых отношений относительно защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), предусмотренных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий) и доходов от размещения этих фондів. (В ред. ст. 1 Закона Украины «О страховании»).

СТРАХОВАНИЕ ГРУППОВОЕ (group annuity) — один или несколько договоров личного страхования, которые заключаются не непосредственно с застрахованными физическими лицами, а с администрацией предприятий, которая выступает в роли страхователя своих работников.

СТРАХОВАНИЕ ДЕТЕЙ (сhіld insurance) — страхователями выступают родители или другие родственники ребенка, а застрахованным — ребенок до достижения им возраста 16 лет. Страховая сумма выплачивается застрахованному при дожитии до истечения срока страхования. За последствия несчастного случая с застрахованным во время действия договора С. д. выплаты производятся страхователю.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ (life insurance) — подвид личного страхования, в которой объектом страхования является жизнь застрахованного. Договор на С. ж. заключается на срок не менее чем 3 года. Среди видов С. ж. преобладает смешанное страхование жизни, при котором страховыми случаями являются такие несовместимые события, как смерть застрахованного на протяжении действия договора или дожитие его до истечения срока договора, временная или постоянная утеря трудоспособности в результате несчастного случая.

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ (liability insurance) — вид личного страхования. Традиционно осуществляется с целью предоставления помощи застрахованным лицам в случае временной и постоянной нетрудоспособности. Страховым случаем есть также смерть застрахованного. Тогда страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю, который указан в полисе, а при его отсутствии — наследникам по закону.

СТРАХОВАНИЕ ПЕНСИЙ (retirement pension insurance) — вид личного страхования, по которму страхователь берет на себя обязательства уплатить единовременно или в рассрочку на протяжении нескольких лет страховую премию, а страховщик тем временем обязуется периодически выплачивать страхователю (застрахованному) пенсию на протяжении обусловленного срока или пожизненно.

СТРАХОВАТЕЛЬ (insured) — юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключило договор страхования (или является С. согласно действующему законодательству), уплатила надлежащие взносы и имеет право в случае наступления страхового случая получить возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в полисе.

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА (payment of insurance) — денежная выплата в пределах страховой суммы, которую страховщик согласно условиям договора страхования обязан выплатить в случае наступления страхового случая, а также сумма, которая выплачивается поличному страхованию. Страховые выплаты и выплату страхового возмещения осуществляет страховщик согласно договору страхования или законодательству на основании заявления страхователя (его правопреемника или третьих лиц, определенных условиями страхования) и страхового акта (аварийного сертификата), который составляется страховщиком или уполномоченным ним лицом (аварийным комиссаром) по форме, которая определяется страховщиком.

СТРАХОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ (insurance activity) — это урегулированная нормами права, осуществляемая на основании лицензии Уполномоченного органа (ныне — Министерства финансов Украины) хозяйственная деятельность страховой организации по предоставлению в платных учреждениях страховых услуг, как правило, с целью получения прибыли.

СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА (insurance protection) — экономические, перераспределительные отношения, которые складываются в процессе предотвращения, преодоления и возмещения убытков, причиненных конкретным объектам: материальным ценностям юридических и физических лиц, жизни и здоровью граждан и т.п..

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ (insurance company) — юридически оформленная единица предпринимательской деятельности в форме акционерного, полного, коммандитного общества или общества с полной ответственностью, которая имеет лицензию на право осуществления страховой деятельности. В Украине большинство С. к. имеют форму акционерного общества.

СТРАХОВАЯ КОРПОРАЦИЯ (insurance corporation) — это юридическое лицо (страховщик), основателями и акционерами которой могут быть исключительно страховщики. С. к. создается с целью концентрации капиталов страховщиков — участников корпорации, повышение их общей ликвидности и платежеспособности, а также обеспечения координации и надзора за их деятельностью.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (ВЗНОС, ПЛАТЕЖ) (insurance premium) — плата страхователя страховщику за то, что тот обязался возместить страхователю в случае возникновения страхового события материальные убытки, причиненные застрахованному имуществу, или выплатить страховую сумму при наступлении определенных событий. С. п. платится единовременно до вступления в действие договора страхования или периодически в предусмотренные договором сроки. Размер С. п. зависит от страхового тарифа (брутто-ставки) и страховой суммы, периода страхования и иногда от некоторых других факторов.

СТРАХОВАЯ СТАТИСТИКА (insurance statistics) — а) систематизированное исследование и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций на основании статистических методов обработки информации, которая характеризует страховое дело; б) специальная таблица показателей проведения определенного вида страхование или всего портфеля рисков по конкретному полису на протяжении оговоренного периода времени; в) сбор и систематизация данных по имущественному, личному страхованию и страхованию ответственности с целью накопления материала, необходимого для принятия своевременных и обоснованных управленческих решений.

СТРАХОВАЯ СУММА (sum іnsurеd) — граница денежных обязательств страховщика относительно компенсации причиненных страховым событием убытков страхователю (застрахованному). С. с. по имущественному страхованию не должна превышать стоимости объекта. При добровольном страховании жизни С. с. не ограничивается.

СТРАХОВАЯ СУММА РЕДУЦИРОВАННАЯ (rеduсеd insurance sum) — страховая сумма по страхованию жизни, уменьшенная в связи с досрочным прекращением уплаты очередных страховых взносов.

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ (benefit) — сумма компенсации, которую ее выплачивает страховщик страхователю за убыток, причинённый застрахованному имуществу страховым случаем. Сумма С. в. определяется тремя способами: а) в случае ответственности по первому риску убытки в пределах страховой суммы возмещаются полностью, а свыше этой суммы — не возмещаются; б) пропорциональной ответственностью — размер вреда вычисляется пропорционально стоимости утраченного или поврежденного имущества к уровню застрахованного имущества; в) за предельной системой — в границах установленного лимита возмещения.

СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ (insured event) — событие, предусмотренное договором страхования или действующим законодательством, с наступлением которого возникает обязанность страховщика возместить причиненные этим событием убытки или выплатить страховое обеспечение страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю).

СТРАХОВОЙ АГЕНТ (insurance agent) — юридическое лицо, которое действует от имени и по поручению страховщика, выполняя функции страховой компании, — оформляет и подписывает договоры страхования, инкассирует страховую премию, обслуживает договора страхования и вопросы урегулирования ущерба. Страховой агент может действовать от имени нескольких страховщиков. С. а. получает комиссию в зависимости от вида страхования, количества и суммы подписанных договоров страхования. С.а. может быть и физическое лицо, однако его полномочия ограничены по сравнению с юридическим лицом.

СТРАХОВОЙ ВЗНОС (ПРЕМИЯ, ПЛАТЕЖ) (insurance premium) — сумма, которую платит страхователь страховщику за обязательство возместить убытки, причиненные застрахованному имуществу, или уплатить страховую сумму в случае наступления оговоренных событий в жизни страхователя (застрахованного). С. в. может уплачиваться одноразово (до вступления договора в действие) и в несколько сроков, обусловленных договором страхования.

СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ (insurance portfolio) — а) фактическое количество застрахованных объектов или количество договоров страхования, б) совокупная ответственность страховщика (перестраховщика) по всем действующим полисам.

СТРАХОВОЙ РЫНОК (insurance market) — 1) экономическое пространство, в котором взаимодействуют страхователи (формируют спрос на страховые услуги), разнообразные по форме организации страховые компании (страховщики, которые удовлетворяют спрос на услуги), страховые посредники (агенты и брокеры), а также организации страховой инфраструктуры (объединения), ассоциации (страховщиков, консалтинговые фирмы, учебные центры); 2) сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар — страховая услуга, формируется спрос и предложение на нее; 3) форма взаимосвязи между участниками страховых правоотношений (страхователи, страховщики и их посредники).

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ (insured event) — стихийное бедствие, несчастный случай или наступление другого события, при котором возникает обязательство страховщика выплатить страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) страховое возмещение или страховую сумму. Перечень С. в. предусматривается правилами страхования, страховым договором или действующим законодательством.

СТРАХОВЩИК (insurer) — финансовое учреждение, которое создана в форме акционерного, полного, коммандитного общества или общества с дополнительной ответственностью, а в отдельных случаях и государственной организации, которая имеет статус юридического лица и имеют лицензию на право осуществления страховой деятельности. Такая деятельность разрешается исключительно страховщикам-резидентам Украины.

СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ (insurance reserve) — система фондов страховщика, создаваемых в зависимости от видов страхования с целью гарантии будущих страховых возмещений и выплат страховых сумм. С. р. определяются по-разному по видам страхования, кроме страхования жизни, и по страхованию жизни. В первом случае формируются: резерв незаработанных премий, резерв заявленных, но не выплаченных убытков, резерв убытков, которые возникли, но не заявленные, резерв катастроф, резерв колебаний убыточности, а в страховании жизни — математические резервы. Временно свободные средства С. р. инвестируются в ценные бумаги, недвижимость, размещаются на депозитных счетах в банках и т.п., что дает возможность страховым компаниям получать дополнительные доходы. С. р. создаются в тех валютах, в которых страховщики несут ответственность по страховыми обязательствами.

СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ (insurance tariff) — ставки страховых платежей на единицу страховой суммы или объекта страхования за определенный период. С. т. состоит из нетто-ставки и нагрузки. Их сумма равняется брутто-ставке. С. т. по обязательным видам страхования утверждаются государством, по добровольным — определяются страховщиками.

СТРАХОВЫЕ ФОНДЫ (insurance fund) — 1)см. ФОНД СТРАХОВОЙ; 2) органы, которые осуществляют руководство и управление отдельными видами общеобязательного государственного социального страхования, собирают и аккумулируют страховые взносы, контролируют использование средств, обеспечивают финансирование выплат по общеобязательному государственному социальному страхованию и осуществляют другие функции согласно утвержденным уставам (положениям).

Т

ТАБЛИЦА СМЕРТНОСТИ (mortality (life) table) — форма представления статистических данных, в которой помещаются расчетные показатели, характеризующие смертность населения в разном возрасте и дожитие при переходе от одной возрастной группы к другой. Т. с. составляется в целом по населению и относительно мужского и женского пола. Используется при проведении актуарных расчетов.

ТЕХНИЧЕСКИЕ РЕЗЕРВЫ (technical reserves) — совокупность вычисленных по видам страхования резервов (незаработанных премий, заявленных, но не выплаченных убытков, убытков, которые возникли, но не заявлены, катастроф, колебаний убыточности). Т. р. Создаются страховщиками, которые осуществляют виды страхования, отличные от страхования жизни, с целью обеспечения будущих выплат страховых сумм и страхового возмещения.

ТРЕТЬЯ СТОРОНА (third party) — лицо, которое не является страховщиком или страхователем по конкретному договору (полису).

У

УПОЛНОМОЧЕННЫЙ ОРГАН (authorized body) — центральный орган исполнительной власти в делах надзора за страховой деятельностью (в настоящее время — Министерство финансов Украины). Имеет управление и представительства в областных центрах. Основными функциями У. о. является ведение единого государственного реестра страховщиков (перестраховщиков) и реестра страховых брокеров, выдача лицензий страховщикам на осуществление страховой деятельности и соответствующих свидетельств страховым брокерам, проведение проверок страховщиков и брокеров на предмет соблюдения страхового законодательства, осуществление контроля за платежеспособностью страховщиков согласно взятым обязательствам, обеспечение исследовательско-методологической работы по вопросам страхования, установление правил формирования, учета и размещения страховых резервов и показателей отчетности, участие в международном сотрудничестве в сфере страхование и др.

Ф

ФИЛИАЛ СТРАХОВЩИКА — обособленный подраздел страховщика, который не является юридическим лицом, может иметь собственное название, которое должно использоваться в соответствии с Положением о филиале, имеет обособленный баланс и осуществляет страховую деятельность по видам, на которые страховщик получил лицензии и право на проведение которых было предоставлено филиалу общим собранием участников страховщика.

ФОНД СТРАХОВОЙ (insurance fund) — совокупность натуральных и финансовых резервов, предназначена для предупреждения и возмещения убытков, причиненных стихийными бедствиями, техногенными авариями или другими чрезвычайными случаями.

ФОНД СТРАХОВЫХ ГАРАНТИЙ (insurance guarantee fund) — может быть создан страховщиками с целью дополнительного обеспечения страховых обязательств. Ф. с. г. — юридическое лицо. Источниками образования Ф. с. г. являются добровольные отчисления от страховых платежей, а также доходы от размещения этих средств. Размер отчислений в Ф. с. г. и порядок использования средств Фонда устанавливается страховщиками, которые принимают участие в нем. По решению Правительства могут быть созданы Ф. с. г. по направлениям страхования.

Х

ХЕДЖИРОВАНИЕ (hedging) — термин, который используется в банковской, биржевой и коммерческой практике для обозначения разных методов страхования риска от потерь, обусловленных неблагоприятными для продавцов или покупателей изменений рыночных цен на товары сравнительно с теми, которые учитывались во время заключения договора.

Ц

ЦЕДЕНТ (ПЕРЕСТРАХОВАТЕЛЬ) (cedent) — страховщик, который передает за плату часть принятого по договору со страхователем риска на перестрахование другому страховщику или профессиональному перестраховщику.

ЦЕССИЯ (cession) — процесс передачи застрахованного риска в перестрахование.

Ч

ЧАСТОТА СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ (loss frequency) — показатель, который является элементом убыточности страховой суммы. Ч. с. с. определяется отношением количества страховых случаев к количеству застрахованных объектов или договоров страхования в разрезе видов страхования.

Ф

ФРАНШИЗА — определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенной сумме. Имеется в виду, что в зависимости от того, как оговорено, франшиза может применяться как к общей стоимости застрахованного имущества, так и к отдельным местам груза. Различаются условная (невычитаемая, пороговая) и безусловная (вычитаемая) франшиза, которые устанавливаются в процентах или абсолютной величине к страховой сумме. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы. Франшиза является формой собственного участия страхователя в покрытии убытка и применяется, как правило, для тех случаев, когда убытки страхователя относительно не велики. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, поскольку во многих случаях такие расходы превышают сумму убытка. Кроме того, франшиза обязывает страхователя более рачительно относиться к застрахованному имуществу.